مقدمة اليورو الرقمية: البنوك تخشى مليار تكاليف وفوائد!

مقدمة اليورو الرقمية: البنوك تخشى مليار تكاليف وفوائد!

Deutschland - يخطط الاتحاد الأوروبي لتقديم عملة رقمية ، اليورو الرقمي ، لمواجهة التحديات المتزايدة في معاملات الدفع. تقدر دراسة أجرتها شركة PWC Consulting Company ، التي بصيحة من قبل جمعيات الائتمان الأوروبية الثلاثة (ECSAs) ، تكاليف التعديل اللازم من 19 بنكًا إلى أكثر من ملياري يورو. في استقراء على مساحة اليورو بأكملها ، يمكن أن تتراوح التكاليف بين 18 و 30 مليار يورو ، اعتمادًا على السيناريو اللاحق للمقدمة. هذه الاستثمارات الواسعة في سياق مشهد مالي متغير ، حيث تعلق العديد من البنوك والفوقيات في ألمانيا بشكل نقدي على فكرة اليورو الرقمي.

الهدف الأساسي لليورو الرقمي هو مواجهة مقدمي الخدمات الخاصة مثل PayPal و MasterCard و Visa عرض الدفع الرقمي الأوروبي. في الوقت نفسه ، هناك مخاوف لأنه لا يزال من غير الواضح أي فائدة إضافية ملموسة يجب أن توفرها اليورو الرقمي مقارنة بطرق الدفع الحالية. تلبي الأنظمة الحالية مثل عمليات نقل الوقت الحقيقية بالفعل مجموعة متنوعة من المتطلبات من حيث السرعة والأمان. تحدد PWC العديد من برامج تشغيل التكاليف ، وهي ضرورية لضبط التعديلات اللازمة للتطبيقات المصرفية للهاتف المحمول والخدمات المصرفية على الويب وبطاقات الدفع المادية والبنية التحتية لأجهزة الصراف الآلي التي قد تتسبب في تكلفة تقديرية قدرها 9 ملايين يورو لكل بنك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يربط إدخال اليورو الرقمي ما يقرب من نصف المتخصصين المتاحين لسنوات ، مما قد يحظر الابتكارات في معاملات الدفع.

الاتجاهات العالمية في العملات الرقمية

تعتبر اليورو الرقمية جزءًا من حركة عالمية يتم فيها تقديم أكثر من 80 ٪ من البنوك المركزية أو بالفعل إنشاء عملات رقمية (CBDCs). كما يوضح مؤشر PWC CBDC العالمي 2022 ، هناك مشاريع رائدة مثل يوان الرقمية في الصين ، و Enaira في نيجيريا والدولار الرملي في جزر البهاما. تهدف هذه المبادرات إلى تعزيز الإدماج المالي وزيادة الناتج المحلي الإجمالي من خلال القبول في القطاع الخاص. حققت الصين بالفعل تقدمًا هائلاً مع يوان الرقمية وتستخدمه كجزء من سيادته والسيطرة على المال.

النهج الأوروبي ، مع ذلك ، يتناقض مع طموحات الصين للسيطرة على المدفوعات الدولية. يخطط البنك المركزي الأوروبي (ECB) لإنشاء مشروع قانون لليورو الرقمي ، من أجل تعزيز التكامل وحماية المستهلك في نفس الوقت. تعتبر الرغبة في ألمانيا وفرنسا في تسريع العملية عاملاً أساسياً.

الفرص والتحديات

مزايا أموال البنك المركزي الرقمي (DZBG) واضحة: زيادة في الكفاءة ، وتخفيض التكاليف ، وإدماج مالي أفضل ، وخيارات السياسة النقدية الجديدة. إن مكافحة غسل الأموال ومعالجة الدفع عبر الحدود المبسطة هي مجرد عدد قليل من نقاط الإضافة الإضافية. ومع ذلك ، هناك أيضًا تحديات تؤثر على التنفيذ التكنولوجي وجوانب المراقبة المحتملة.

تشمل المخاوف أسئلة حول حماية البيانات والشمولية ، والتي تكون أكثر إلحاحًا في ضوء القبول المتزايد للعملات المشفرة. يبقى أن نرى ما إذا كان يمكن لليورو الرقمي أن يوفر الأمل -للفوائد ودمج معاملات الدفع المجزأة بشكل أفضل في نظام اليورو. بالإضافة إلى ذلك ، من المحتمل ألا يتحقق تنفيذ اليورو الرقمي حتى نهاية عام 2025.

بشكل عام ، فإن رقمنة الأموال عبارة عن عملية متعددة الأدوات يجب أن تكون مصحوبة بشكل استراتيجي من أجل تعزيز كل من الابتكارات وحماية البنية التحتية المالية الحالية. ستكون الخطوات التالية في المناقشة حول اليورو الرقمي أمرًا بالغ الأهمية لمستقبل مشهد العملة في أوروبا. التطورات في بلدان أخرى مثل الصين يمكن أن تعمل كنموذج وكتحذير.