Úvod digitálního eura: Banky se bojí miliardy nákladů a výhod!

Úvod digitálního eura: Banky se bojí miliardy nákladů a výhod!

Evropská unie plánuje zavést digitální měnu, digitální euro, aby čelil rostoucím výzvám v platebních transakcích. Studie poradenské společnosti PWC, která byla zadána třemi evropskými úvěrovými asociacemi (ECSAS), odhaduje náklady na nezbytnou úpravu z 19 bank na více než dva miliardy EUR. Při extrapolaci v celé oblasti eurozóny by mohly být náklady mezi 18 a 30 miliardami EUR, v závislosti na pozdějším scénáři úvodu. Tyto rozsáhlé investice jsou v souvislosti s měnící se finanční prostředí, ve kterém mnoho bank a spořicích bank v Německu kriticky komentuje myšlenku digitálního eura.

Základním cílem digitálního eura je čelit soukromým poskytovatelům, jako jsou PayPal, MasterCard a Visa Evropská digitální platební nabídka. Současně existují obavy, protože zůstává nejasné, který konkrétní přínos by měl digitální euro nabídnout ve srovnání se stávajícími způsoby plateb. Stávající systémy, jako jsou převody v reálném čase, již splňují různé požadavky, pokud jde o rychlost a bezpečnost. PWC identifikuje několik ovladačů nákladů, které jsou nezbytné k úpravě nezbytných úprav aplikací pro mobilní bankovnictví, webové bankovnictví, fyzické platební karty a infrastrukturu ATM, která by mohla způsobit odhadované náklady 9 milionů EUR na banku. Kromě toho by zavedení digitálního eura mohlo po léta vázat téměř polovinu dostupných specialistů, což by mohlo potenciálně blokovat inovace v platebních transakcích.

Globální trendy v digitálních měnách

Digitální euro je součástí globálního hnutí, ve kterém je zavedeno více než 80% centrálních bank nebo již zavedení digitálních měn (CBDC). Jak ukazuje Global Index 2022 PWC CBDC, existují přední projekty, jako je digitální juan v Číně, Enaira v Nigérii a písečný dolar na Bahamách. Cílem těchto iniciativ je podpořit finanční začlenění a zvýšit HDP prostřednictvím přijetí v soukromém sektoru. Čína již dosáhla obrovského pokroku se svým digitálním juanem a používá ji jako součást své státní suverenity a kontroly nad penězi.

Evropský přístup je však na rozdíl od ambicí Číny ovládnout mezinárodní platby. Evropská centrální banka (ECB) plánuje vytvořit návrh zákona pro digitální euro s cílem posílit integraci a ochranu spotřebitelů současně. Nutní a francouzská nutkání z urychlení procesu je nezbytným faktorem.

Příležitosti a výzvy

Výhody peněz digitální centrální banky (DZBG) jsou zřejmé: zvýšení efektivity, snížení nákladů, lepší finanční začlenění a nové možnosti měnové politiky. Boj proti praní špinavých peněz a zjednodušené zpracování plateb křížových zaručení jsou jen několik dalších plus bodů. Existují však také výzvy, které ovlivňují technologické implementaci a možné aspekty dohledu.

Obavy zahrnují otázky týkající se ochrany údajů a inkluzivitu, které jsou ještě naléhavější s ohledem na rostoucí přijetí kryptoměn. Zbývá zjistit, zda digitální euro může poskytnout nadějené výhody a lépe integrovat roztříštěné platební transakce v systému Euros. Kromě toho by implementace digitálního eura pravděpodobně nemohla být realizována až do konce roku 2025.

Celkově je digitalizace peněz vícenásobným procesem, který musí být strategicky doprovázen, aby se propagoval jak inovace, tak pro ochranu stávající finanční infrastruktury. Další kroky v diskusi o digitálním euru budou zásadní pro budoucnost měnové krajiny v Evropě. Vývoj v jiných zemích, jako je Čína, by mohl sloužit jako model i jako varování.