Ψηφιακή Εισαγωγή Euro: Οι τράπεζες φοβούνται δισεκατομμύρια έξοδα και οφέλη!

Ψηφιακή Εισαγωγή Euro: Οι τράπεζες φοβούνται δισεκατομμύρια έξοδα και οφέλη!

Deutschland - Η Ευρωπαϊκή Ένωση σχεδιάζει να εισαγάγει ένα ψηφιακό νόμισμα, το ψηφιακό ευρώ, για να αντιμετωπίσει τις αυξανόμενες προκλήσεις στις συναλλαγές πληρωμών. Μια μελέτη της PWC Consulting Company, η οποία ανατέθηκε από τις τρεις ευρωπαϊκές πιστωτικές ενώσεις (ECSAs), εκτιμά το κόστος της απαραίτητης προσαρμογής από 19 τράπεζες σε πάνω από δύο δισεκατομμύρια ευρώ. Σε μια παρέκταση σε ολόκληρη την περιοχή του ευρώ, το κόστος θα μπορούσε να είναι μεταξύ 18 και 30 δισ. Ευρώ, ανάλογα με το μεταγενέστερο σενάριο της εισαγωγής. Αυτές οι εκτεταμένες επενδύσεις βρίσκονται στο πλαίσιο ενός μεταβαλλόμενου οικονομικού τοπίου, στο οποίο πολλές τράπεζες και ταμιευτηρίες στη Γερμανία σχολιάζουν κριτικά την ιδέα του ψηφιακού ευρώ.

Ένας βασικός στόχος του ψηφιακού ευρώ είναι η αντιμετώπιση ιδιωτικών παρόχων όπως το PayPal, το MasterCard και η Visa μια ευρωπαϊκή προσφορά ψηφιακής πληρωμής. Ταυτόχρονα, υπάρχουν ανησυχίες, διότι παραμένει ασαφές ποιο συγκεκριμένο όφελος θα πρέπει να προσφέρει το ψηφιακό ευρώ σε σύγκριση με τις υπάρχουσες μεθόδους πληρωμής. Τα υπάρχοντα συστήματα, όπως οι πραγματικές μεταφορές, πληρούν ήδη μια ποικιλία απαιτήσεων όσον αφορά την ταχύτητα και την ασφάλεια. Η PWC προσδιορίζει διάφορους οδηγούς κόστους, οι οποίοι είναι απαραίτητοι για την προσαρμογή των απαραίτητων προσαρμογών στις εφαρμογές κινητής τραπεζικής, στο Web Banking, στις κάρτες φυσικών πληρωμών και στην υποδομή ATM που θα μπορούσαν να προκαλέσουν εκτιμώμενο κόστος 9 εκατομμυρίων ευρώ ανά τράπεζα. Επιπλέον, η εισαγωγή του ψηφιακού ευρώ θα μπορούσε να δεσμεύσει σχεδόν το ήμισυ των διαθέσιμων ειδικών για χρόνια, γεγονός που θα μπορούσε ενδεχομένως να εμποδίσει τις καινοτομίες στις συναλλαγές πληρωμών.

Παγκόσμιες τάσεις σε ψηφιακά νομίσματα

Το ψηφιακό ευρώ αποτελεί μέρος ενός παγκόσμιου κινήματος στο οποίο εισάγονται πάνω από το 80% των κεντρικών τραπεζών ή ήδη η ίδρυση ψηφιακών νομισμάτων (CBDCs). Όπως δείχνει το PWC CBDC Global Index 2022, υπάρχουν κορυφαία έργα όπως το ψηφιακό γιουάν στην Κίνα, η Enaira στη Νιγηρία και το δολάριο άμμου στις Μπαχάμες. Αυτές οι πρωτοβουλίες αποσκοπούν στην προώθηση της οικονομικής ένταξης και στην αύξηση του ΑΕΠ μέσω της αποδοχής στον ιδιωτικό τομέα. Η Κίνα έχει ήδη σημειώσει τεράστια πρόοδο με το ψηφιακό γιουάν της και την χρησιμοποιεί ως μέρος της κρατικής κυριαρχίας και του ελέγχου των χρημάτων.

Ευκαιρίες και προκλήσεις

Τα πλεονεκτήματα ενός χρήματος της ψηφιακής κεντρικής τράπεζας (DZBG) είναι προφανή: αύξηση της αποτελεσματικότητας, μείωση του κόστους, καλύτερη χρηματοοικονομική ένταξη και νέες επιλογές νομισματικής πολιτικής. Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και η απλοποιημένη επεξεργασία των πληρωμών σταυροειδών είναι μόνο μερικά από τα πρόσθετα συν σημεία. Ωστόσο, υπάρχουν επίσης προκλήσεις που επηρεάζουν την τεχνολογική εφαρμογή και τις πιθανές πτυχές επιτήρησης.

Οι ανησυχίες περιλαμβάνουν ερωτήσεις σχετικά με την προστασία των δεδομένων και την ένταξη, οι οποίες είναι ακόμη πιο επείγουσες ενόψει της αυξανόμενης αποδοχής των κρυπτοσυχνότητας. Παραμένει να δούμε αν το ψηφιακό ευρώ μπορεί να προσφέρει τα οφέλη -για τα οφέλη και να ενσωματώσει καλύτερα τις κατακερματισμένες συναλλαγές πληρωμών στο σύστημα ευρώ. Επιπλέον, η εφαρμογή του ψηφιακού ευρώ δεν θα μπορούσε να πραγματοποιηθεί μέχρι το τέλος του 2025.

Συνολικά, η ψηφιοποίηση των χρημάτων είναι μια διαδικασία πολλαπλών επιπέδων που πρέπει να συνοδεύεται στρατηγικά προκειμένου να προωθηθεί και οι δύο καινοτομίες και να προστατεύσει την υπάρχουσα οικονομική υποδομή. Τα επόμενα βήματα στη συζήτηση για το ψηφιακό ευρώ θα είναι ζωτικής σημασίας για το μέλλον του νομίσματος τοπίου στην Ευρώπη. Οι εξελίξεις σε άλλες χώρες, όπως η Κίνα, θα μπορούσαν να εξυπηρετήσουν τόσο ως πρότυπο όσο και ως προειδοποίηση.