Introducción en euro digital: ¡los bancos temen mil millones de costos y beneficios!

Introducción en euro digital: ¡los bancos temen mil millones de costos y beneficios!

Deutschland - La Unión Europea planea introducir una moneda digital, el euro digital, para contrarrestar los desafíos crecientes en las transacciones de pago. Un estudio realizado por la Compañía de Consultoría de PwC, que fue encargado por las tres Asociaciones de Crédito Europeo (ECSA), estima los costos del ajuste necesario de 19 bancos a más de dos mil millones de euros. En una extrapolación sobre toda la área del euro, los costos podrían ser entre 18 y 30 mil millones de euros, dependiendo del escenario posterior de la introducción. Estas extensas inversiones están en el contexto de un panorama financiero cambiante, en el que muchos bancos y bancos de ahorro en Alemania comentan críticamente contra la idea del euro digital.

Un objetivo esencial del euro digital es contrarrestar a los proveedores privados como PayPal, MasterCard y Visa una oferta de pago digital europeo. Al mismo tiempo, existen preocupaciones porque no está claro qué beneficio adicional concreto debe ofrecer el euro digital en comparación con los métodos de pago existentes. Los sistemas existentes como las transferencias de tiempo real ya cumplen una variedad de requisitos en términos de velocidad y seguridad. PwC identifica varios impulsores de costos, que son necesarios para ajustar los ajustes necesarios a las aplicaciones de banca móvil, la banca web, las tarjetas de pago físico e infraestructura de cajeros automáticos que podrían causar un costo estimado de 9 millones de euros por banco. Además, la introducción del euro digital podría unir a casi la mitad de los especialistas disponibles durante años, lo que podría bloquear las innovaciones en las transacciones de pago.

Tendencias globales en monedas digitales

El euro digital es parte de un movimiento global en el que se introducen más del 80% de los bancos centrales o ya el establecimiento de monedas digitales (CBDC). Como muestra el PWC CBDC Global Index 2022, existen proyectos principales como el yuan digital en China, la Enaira en Nigeria y el dólar de arena en las Bahamas. Estas iniciativas apuntan a promover la inclusión financiera y aumentar el PIB a través de la aceptación en el sector privado. China ya ha logrado un gran progreso con su yuan digital y lo usa como parte de su soberanía estatal y control sobre el dinero.

El enfoque europeo, sin embargo, contrasta con las ambiciones de China para dominar los pagos internacionales. El Banco Central Europeo (BCE) planea crear un proyecto de ley para el euro digital, para fortalecer la integración y la protección del consumidor al mismo tiempo. La necesidad de Alemania y Francia de acelerar el proceso es un factor esencial.

Oportunidades y desafíos

Las ventajas de un dinero del banco central digital (DZBG) son obvios: aumento de la eficiencia, reducción en los costos, una mejor inclusión financiera y nuevas opciones de política monetaria. La lucha contra el lavado de dinero y un procesamiento de pagos de transmisión cruzada simplificada son solo algunos de los puntos más adicionales. Sin embargo, también existen desafíos que afectan la implementación tecnológica y los posibles aspectos de vigilancia.

Las preocupaciones incluyen preguntas sobre protección de datos e inclusión, que son aún más urgentes en vista de la creciente aceptación de las criptomonedas. Queda por ver si el euro digital puede proporcionar los beneficios esperados e integrar mejor las transacciones de pago fragmentadas en el sistema EUROS. Además, la implementación del euro digital probablemente no podría realizarse hasta finales de 2025.

En general, la digitalización del dinero es un proceso de múltiples capas que debe acompañarse estratégicamente para promover tanto las innovaciones como proteger la infraestructura financiera existente. Los próximos pasos en la discusión sobre el euro digital serán cruciales para el futuro del panorama monetario en Europa. Los desarrollos en otros países como China podrían servir tanto como modelo como como advertencia.