Introduction de l'euro numérique: les banques craignent des milliards de coûts et d'avantages!

Introduction de l'euro numérique: les banques craignent des milliards de coûts et d'avantages!

Deutschland - L'Union européenne prévoit d'introduire une monnaie numérique, l'euro numérique, pour contrer les défis croissants des transactions de paiement. Une étude de la PWC Consulting Company, qui a été commandée par les trois associations européennes de crédit (ECSAS), estime les coûts de l'ajustement nécessaire de 19 banques à plus de deux milliards d'euros. Dans une extrapolation sur l'ensemble de la zone euro, les coûts pourraient se situer entre 18 et 30 milliards d'euros, selon le scénario ultérieur de l'introduction. Ces investissements étendus sont dans le contexte d'un paysage financier changeant, dans lequel de nombreuses banques et banques d'épargne en Allemagne commentent de manière critique l'idée de l'euro numérique.

Un objectif essentiel de l'euro numérique est de contrer les prestataires privés tels que PayPal, MasterCard et Visa une offre européenne de paiement numérique. Dans le même temps, il y a des préoccupations car il n'est pas difficile de savoir quel bénéfice supplémentaire concret que l'euro numérique devrait offrir par rapport aux méthodes de paiement existantes. Les systèmes existants tels que les transferts de temps réel répondent déjà à une variété d'exigences en termes de vitesse et de sécurité. PWC identifie plusieurs moteurs de coûts, qui sont nécessaires pour ajuster les ajustements nécessaires aux applications bancaires mobiles, aux banques Web, aux cartes de paiement physique et aux infrastructures ATM qui pourraient entraîner un coût estimé de 9 millions d'euros par banque. De plus, l'introduction de l'euro numérique pourrait lier près de la moitié des spécialistes disponibles pendant des années, ce qui pourrait potentiellement bloquer les innovations dans les transactions de paiement.

Tendances globales des monnaies numériques

L'euro numérique fait partie d'un mouvement mondial dans lequel plus de 80% des banques centrales sont introduites ou déjà l'établissement de monnaies numériques (CBDC). Comme le montre le PWC CBDC Global Index 2022, il existe des projets de premier plan tels que le yuan numérique en Chine, les airs au Nigéria et le dollar de sable aux Bahamas. Ces initiatives visent à promouvoir l'inclusion financière et à augmenter le PIB par acceptation dans le secteur privé. La Chine a déjà fait d'énormes progrès avec son yuan numérique et l'utilise dans le cadre de sa souveraineté de l'État et du contrôle de l'argent.

L'approche européenne, cependant, contraste avec les ambitions de la Chine pour dominer les paiements internationaux. La Banque centrale européenne (BCE) prévoit de créer un projet de loi pour l'euro numérique, afin de renforcer l'intégration et la protection des consommateurs en même temps. L'Allemagne et la fin de la France pour accélérer le processus sont un facteur essentiel.

Opportunités et défis

Les avantages d'un argent numérique de la banque centrale (DZBG) sont évidents: augmentation de l'efficacité, réduction des coûts, meilleure inclusion financière et nouvelles options de politique monétaire. La lutte contre le blanchiment d'argent et un traitement simplifié des paiements croisés ne sont que quelques-uns des points plus supplémentaires. Cependant, il existe également des défis qui affectent la mise en œuvre technologique et les éventuels aspects de surveillance.

Les préoccupations incluent des questions sur la protection des données et l'inclusivité, qui sont encore plus urgentes compte tenu de l'acceptation croissante des crypto-monnaies. Il reste à voir si l'euro numérique peut fournir les avantages espérés et mieux intégrer les transactions de paiement fragmentées dans le système euros. De plus, la mise en œuvre de l'euro numérique ne pourrait probablement pas être réalisée avant la fin de 2025.

Dans l'ensemble, la numérisation de l'argent est un processus multi-réparties qui doit être accompagné stratégiquement afin de promouvoir les deux innovations et de protéger l'infrastructure financière existante. Les prochaines étapes de la discussion sur l'euro numérique seront cruciales pour l'avenir du paysage des devises en Europe. Les développements dans d'autres pays comme la Chine pourraient servir à la fois de modèle et d'avertissement.