Digital euro Introduksjon: Bankene frykter milliarder kostnader og fordeler!

Digital euro Introduksjon: Bankene frykter milliarder kostnader og fordeler!

Deutschland - EU planlegger å innføre en digital valuta, den digitale euroen, for å motvirke de økende utfordringene i betalingstransaksjoner. En studie fra PwC Consulting Company, som ble bestilt av de tre europeiske kredittforeningene (ECSAs), estimerer kostnadene for nødvendig justering fra 19 banker til over to milliarder euro. I en ekstrapolering over hele euroområdet, kan kostnadene være mellom 18 og 30 milliarder euro, avhengig av det senere scenariet i introduksjonen. Disse omfattende investeringene er i sammenheng med et skiftende økonomisk landskap, der mange banker og sparebanker i Tyskland kommenterer kritisk mot ideen om den digitale euro.

Et essensielt mål for den digitale euroen er å motvirke private leverandører som PayPal, Mastercard og Visa et europeisk digital betalingstilbud. Samtidig er det bekymringer fordi det fortsatt er uklart hvilken konkret ekstra fordel den digitale euroen bør tilby sammenlignet med eksisterende betalingsmetoder. Eksisterende systemer som sanntidsoverføringer oppfyller allerede en rekke krav når det gjelder hastighet og sikkerhet. PwC identifiserer flere kostnadsdrivere, som er nødvendige for å justere de nødvendige justeringene til mobilbankapper, nettbank, fysiske betalingskort og minibankinfrastruktur som kan forårsake en estimert kostnad på 9 millioner euro per bank. I tillegg kan introduksjonen av den digitale euroen binde nesten halvparten av de tilgjengelige spesialistene i årevis, noe som potensielt kan blokkere innovasjoner i betalingstransaksjoner.

Globale trender i digitale valutaer

Den digitale euroen er del av en global bevegelse der over 80% av sentralbankene blir introdusert eller allerede etablering av digitale valutaer (CBDC). Som PwC CBDC Global Index 2022 viser, er det ledende prosjekter som Digital Yuan i Kina, Enaira i Nigeria og sanddollaren på Bahamas. Disse initiativene tar sikte på å fremme økonomisk inkludering og å øke BNP gjennom aksept i privat sektor. Kina har allerede gjort enorme fremskritt med sin digitale yuan og bruker den som en del av statens suverenitet og kontroll over penger.

Den europeiske tilnærmingen er imidlertid i motsetning til ambisjonene til Kina om å dominere internasjonale betalinger. Den europeiske sentralbanken (ECB) planlegger å opprette et utkast til lov for den digitale euroen, for å styrke integrering og forbrukerbeskyttelse samtidig. Tysklands og Frankrike trang til å fremskynde prosessen er en essensiell faktor.

Muligheter og utfordringer

Fordelene med en digital sentralbankpenger (DZBG) er åpenbare: økning i effektivitet, reduksjon i kostnader, bedre økonomisk inkludering og nye monetære politiske alternativer. Å bekjempe hvitvasking av penger og en forenklet betalingsbehandling av grenseoverskridelser er bare noen få av de ekstra plusspoengene. Imidlertid er det også utfordringer som påvirker teknologisk implementering og mulige overvåkningsaspekter.

Bekymringene inkluderer spørsmål om databeskyttelse og inkludering, som er enda mer presserende med tanke på den økende aksept av cryptocurrencies. Det gjenstår å se om den digitale euroen kan gi håpet -for fordeler og bedre integrere de fragmenterte betalingstransaksjonene i Euro -systemet. I tillegg kunne implementeringen av den digitale euro sannsynligvis ikke realiseres før slutten av 2025.

Totalt sett er digitaliseringen av pengene en multiselagsprosess som må være strategisk ledsaget for å fremme begge innovasjonene og for å beskytte den eksisterende økonomiske infrastrukturen. De neste trinnene i diskusjonen om den digitale euroen vil være avgjørende for fremtiden for valutaprandskapet i Europa. Utviklingen i andre land som Kina kan tjene både som modell og som en advarsel.