الاتحاد الأوروبي يسن قوانين صارمة لمكافحة غسيل الأموال – ما الذي ينتظرنا الآن!

الاتحاد الأوروبي يسن قوانين صارمة لمكافحة غسيل الأموال – ما الذي ينتظرنا الآن!

في 1 يوليو 2025، ستبدأ الهيئة الأوروبية الجديدة لمكافحة غسل الأموال AMLA (هيئة مكافحة غسل الأموال) عملياتها، وبالتالي إرسال الإشارة الأولى للتنفيذ الشامل لحزمة غسيل الأموال في الاتحاد الأوروبي. عالي هوف ويؤدي هذا الإصلاح إلى خروج جوهري عن القوانين الوطنية، التي ألغيت إلى حد كبير واستعيض عنها بتنظيم الاتحاد الأوروبي القابل للتطبيق بشكل مباشر. جوهر هذه المبادرة هو لائحة الاتحاد الأوروبي لغسل الأموال (اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624)، والتي تضع النظام المالي في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

تعد القوانين الجديدة بزيادة التزامات العناية الواجبة بشكل كبير للشركات المتضررة من اللوائح. وقبل كل شيء، سيتعين على البنوك ووكلاء العقارات ومقدمي الخدمات المالية الآخرين في المستقبل الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة مباشرة إلى مكاتب الإبلاغ المركزية (وحدات الاستخبارات المالية، وحدات الاستخبارات المالية). وتشمل الابتكارات البارزة أيضًا تقديم حساب مركزي وسجل عقاري، والذي لن يسجل الحسابات العادية فحسب، بل أيضًا حسابات العملات المشفرة. أبلغ عن هذا البرلمان الأوروبي.

الالتزامات والتدابير الموسعة

تعمل اللائحة الجديدة على توسيع دائرة الملزمين بمنع غسل الأموال بشكل كبير. بالإضافة إلى البنوك ومديري الأصول، أصبحت أندية كرة القدم ومقدمو خدمات الأصول المشفرة الآن مسؤولين أيضًا. يقتصر مبلغ المدفوعات النقدية على 10000 يورو، بينما تتطلب المعاملات التي تزيد عن 3000 يورو إثبات الهوية. بالإضافة إلى ذلك، يجب تسجيل جميع جنسيات العميل وتعزيز متطلبات العناية الواجبة في حالة زيادة المخاطر.

هناك ابتكار مهم آخر يتعلق بتحديد المالكين المستفيدين. وفي المستقبل، سيتعين على الشركات والمؤسسات الالتزام بحد أدنى قدره 25% عندما يتعلق الأمر بالملكية المفيدة. ويمكن تخفيض هذه النسبة إلى 15% في السيناريوهات عالية المخاطر. وفي الوقت الذي أصبحت فيه متطلبات هياكل الامتثال صارمة بشكل متزايد، يجب على الشركات المتضررة التأكد من تحديث عمليات التوثيق الخاصة بها وامتثال هيئات الإبلاغ لها في الوقت المناسب. اعتبارًا من 10 يوليو 2025، سيكون الوصول إلى بيانات الملكية المستفيدة متاحًا أيضًا للأشخاص ذوي "المصالح المشروعة"، وهو أمر مهم ليس فقط لمحترفي وسائل الإعلام ولكن أيضًا للسلطات.

إعادة بناء قانون مكافحة غسل الأموال

سيكون مقر AMLA في فرانكفورت أم ماين وسيكون بمثابة السلطة الإشرافية المركزية. مهامهم واسعة النطاق: من مراقبة الشركات المالية المحفوفة بالمخاطر إلى تحليل وتنسيق التقارير إلى الإشراف المباشر على الشركات ذات المخاطر العالية. وهنا أيضاً حققت البيئة التنظيمية الجديدة الكثير. بالإضافة إلى منحها الحق في فرض غرامات على الانتهاكات، من المتوقع أيضًا أن تقدم الهيئة تقريرًا سنويًا عن أنشطتها إلى البرلمان الأوروبي والمجلس، مثل يورو ليكس أُبلغ.

باختصار، هذا يعني إصلاحاً بعيد المدى لا يخدم استقرار النظام المالي في الاتحاد الأوروبي فحسب، بل وأيضاً يوفر للمواطنين المزيد من الشفافية والأمن. اعتبارًا من 10 يوليو 2027، يجب أن يتم تنفيذ معظم التغييرات بالفعل في عمليات الشركة لتلبية المتطلبات.