ЕС въвежда строги закони за пране на пари – какво ни чака сега!

ЕС въвежда строги закони за пране на пари – какво ни чака сега!

На 1 юли 2025 г. новият европейски орган за борба с изпирането на пари AMLA (Anti-Money Laundering Authority) ще започне работа, като по този начин ще изпрати първия сигнал за цялостното прилагане на пакета на ЕС за борба с изпирането на пари. Силно Хауфе Тази реформа води до фундаментално отклонение от националните закони, които до голяма степен са премахнати и заменени от пряко приложим регламент на ЕС. Сърцето на тази инициатива е Регламентът на ЕС относно изпирането на пари (Регламент (ЕС) 2024/1624), който поставя финансовата система в борбата срещу изпирането на пари и финансирането на тероризма.

Новите закони обещават значително да увеличат задълженията за надлежна проверка за компаниите, засегнати от регулациите. Преди всичко банките, агентите за недвижими имоти и други доставчици на финансови услуги в бъдеще ще трябва да докладват за подозрителни дейности директно на централните звена за докладване (Звената за финансово разузнаване, ЗФР). Известните нововъведения също включват въвеждането на централен акаунт и регистър на недвижимите имоти, който ще записва не само редовни сметки, но и крипто сметки. Докладвани за това Европейския парламент.

Разширени ангажименти и мерки

Новата наредба значително разширява кръга на задължените лица да предотвратяват изпирането на пари. В допълнение към банките и мениджърите на активи, футболните клубове и доставчиците на услуги за крипто активи вече също носят отговорност. Размерът на плащанията в брой е ограничен до 10 000 евро, а транзакциите над 3 000 евро изискват идентификация. Освен това всички националности на клиента трябва да бъдат записани и изискванията за надлежна проверка трябва да бъдат засилени в случай на повишен риск.

Друго важно нововъведение се отнася до идентифицирането на действителните собственици. В бъдеще компаниите и институциите ще трябва да спазват праг от 25%, когато става въпрос за действителна собственост. Това дори може да бъде намалено до 15% при сценарии с висок риск. Във време, когато изискванията за структурите за съответствие стават все по-строги, засегнатите компании трябва да гарантират, че техните процеси на документиране са актуализирани и че докладващите органи ги спазват своевременно. От 10 юли 2025 г. достъпът до данните за действителните собственици ще бъде отворен и за лица със „законни интереси“, което е важно не само за медийните професионалисти, но и за властите.

Реконструкцията на AMLA

AMLA ще бъде базирана във Франкфурт на Майн и ще действа като централен надзорен орган. Техните задачи са широки: от наблюдение на рискови финансови компании до анализиране и координиране на отчети до директен надзор на компании с висок рисков профил. И тук новата регулаторна среда постигна много. Освен че има право да налага глоби за нарушения, органът също така се очаква да докладва ежегодно за дейността си пред Европейския парламент и Съвета, като напр. eur-lex информирани.

Накратко, това означава широкообхватна реформа, която не само служи за стабилизиране на финансовата система на ЕС, но и за предлагане на повече прозрачност и сигурност на гражданите. От 10 юли 2027 г. повечето промени вече трябва да бъдат внедрени в процесите на компанията, за да отговарят на изискванията.