EU zavádí přísné zákony proti praní špinavých peněz – co nás teď čeká!

EU zavádí přísné zákony proti praní špinavých peněz – co nás teď čeká!

Dne 1. července 2025 zahájí činnost nový evropský úřad pro boj proti praní špinavých peněz AMLA (Anti-Money Laundering Authority), čímž vyšle první signál ke komplexní implementaci balíčku EU proti praní špinavých peněz. Hlasitý Haufe Tato reforma vede k zásadnímu odklonu od národních zákonů, které jsou z velké části rušeny a nahrazovány přímo použitelným předpisem EU. Srdcem této iniciativy je nařízení EU o praní špinavých peněz (nařízení (EU) 2024/1624), které staví finanční systém do boje proti praní peněz a financování terorismu.

Nové zákony slibují výrazně zvýšit povinnosti související s due diligence pro společnosti, kterých se regulace týká. Především banky, realitní makléři a další poskytovatelé finančních služeb budou muset v budoucnu hlásit podezřelé aktivity přímo centrálním ohlašovně (Finanční zpravodajské jednotky, FIU). Mezi výrazné novinky patří také zavedení centrálního registru účtů a nemovitostí, který bude evidovat nejen běžné účty, ale i kryptoúčty. Hlášeno o tom Evropský parlament.

Rozšířené závazky a opatření

Nová úprava výrazně rozšiřuje okruh osob povinných předcházet praní špinavých peněz. Kromě bank a správců aktiv jsou nyní zodpovědné také fotbalové kluby a poskytovatelé služeb kryptografických aktiv. Výše hotovostních plateb je omezena na 10 000 eur, zatímco transakce nad 3 000 eur vyžadují identifikaci. Kromě toho musí být zaznamenány všechny národnosti zákazníka a v případě zvýšeného rizika musí být zpřísněny požadavky na náležitou péči.

Další důležitá novinka se týká identifikace skutečných vlastníků. V budoucnu budou muset společnosti a instituce dodržovat hranici 25 %, pokud jde o skutečné vlastnictví. Ve vysoce rizikových scénářích by to mohlo být dokonce sníženo na 15 %. V době, kdy se požadavky na struktury shody stávají stále přísnějšími, musí dotčené společnosti zajistit, aby jejich procesy dokumentace byly aktualizovány a aby je oznamovací orgány včas dodržovaly. Od 10. července 2025 budou mít přístup k údajům o skutečném vlastnictví také osoby s „oprávněnými zájmy“, což je důležité nejen pro odborníky v médiích, ale i pro úřady.

Rekonstrukce AMLA

AMLA bude sídlit ve Frankfurtu nad Mohanem a bude působit jako ústřední orgán dohledu. Jejich úkoly jsou široké: od monitorování rizikových finančních společností přes analýzu a koordinaci zpráv až po přímý dohled nad společnostmi s vysoce rizikovým profilem. I zde nové regulační prostředí dosáhlo mnohého. Kromě toho, že úřad bude mít právo ukládat pokuty za porušení, očekává se také, že bude každoročně podávat zprávy o své činnosti Evropskému parlamentu a Radě, jako např. eur-lex informovaný.

V souhrnu to znamená dalekosáhlou reformu, která slouží nejen ke stabilizaci finančního systému EU, ale také nabízí občanům větší transparentnost a bezpečnost. Od 10. července 2027 již musí být většina změn implementována do firemních procesů, aby byly splněny požadavky.