EU indfører strenge hvidvasklove – hvad venter os nu!

EU indfører strenge hvidvasklove – hvad venter os nu!

Den 1. juli 2025 starter den nye europæiske anti-hvidvaskmyndighed AMLA (Anti-Money Laundering Authority) sin virksomhed og sender dermed det første signal til den omfattende implementering af EU's hvidvaskpakke. Højt Haufe Denne reform fører til en grundlæggende afvigelse fra nationale love, som stort set er afskaffet og erstattet af en direkte gældende EU-forordning. Hjertet i dette initiativ er EU's hvidvaskforordning (Forordning (EU) 2024/1624), som sætter det finansielle system i kampen mod hvidvask af penge og finansiering af terrorisme.

De nye love lover at øge due diligence-forpligtelserne markant for virksomheder, der er berørt af reglerne. Frem for alt vil banker, ejendomsmæglere og andre finansielle tjenesteudbydere fremover skulle indberette mistænkelige aktiviteter direkte til de centrale rapporteringskontorer (Financial Intelligence Units, FIU'er). De fremtrædende nyskabelser omfatter også indførelsen af ​​et centralt konto- og ejendomsregister, som registrerer ikke kun almindelige konti, men også kryptokonti. Berettet om dette Europa-Parlamentet.

Udvidede forpligtelser og foranstaltninger

Den nye forordning udvider kredsen af ​​de forpligtede til at forhindre hvidvask markant. Ud over banker og kapitalforvaltere bliver fodboldklubber og udbydere af kryptoaktiver nu også holdt ansvarlige. Mængden af ​​kontantbetalinger er begrænset til 10.000 euro, mens transaktioner over 3.000 euro kræver identifikation. Derudover skal alle nationaliteter hos en kunde registreres, og due diligence-kravene skal skærpes i tilfælde af øget risiko.

En anden vigtig nyskabelse vedrører identifikation af reelle ejere. Virksomheder og institutioner skal i fremtiden overholde en tærskel på 25 %, når det kommer til reelt ejerskab. Dette kan endda reduceres til 15 % i højrisikoscenarier. I en tid, hvor kravene til compliance-strukturer bliver stadig strengere, skal berørte virksomheder sikre, at deres dokumentationsprocesser er opdateret, og at rapporterende organer overholder dem rettidigt. Fra den 10. juli 2025 vil adgangen til reelle ejerskabsdata også være åben for personer med "legitime interesser", hvilket ikke kun er vigtigt for medieprofessionelle, men også for myndigheder.

Genopbygningen af ​​AMLA

AMLA vil være baseret i Frankfurt am Main og vil fungere som den centrale tilsynsmyndighed. Deres opgaver spænder vidt: fra at overvåge risikofyldte finansielle virksomheder til at analysere og koordinere rapporter til direkte tilsyn med virksomheder med høj risikoprofil. Også her har det nye reguleringsmiljø opnået meget. Udover at have ret til at pålægge bøder for overtrædelser forventes myndigheden også årligt at rapportere om sin virksomhed til Europa-Parlamentet og Rådet, som f.eks. eur-lex informeret.

Sammenfattende betyder det en vidtrækkende reform, der ikke kun tjener til at stabilisere EU's finansielle system, men også til at tilbyde borgerne mere gennemsigtighed og sikkerhed. Fra den 10. juli 2027 skal de fleste ændringer allerede være implementeret i virksomhedens processer for at opfylde kravene.