Η ΕΕ εισάγει αυστηρούς νόμους για το ξέπλυμα χρήματος – τι μας περιμένει τώρα!

Η ΕΕ εισάγει αυστηρούς νόμους για το ξέπλυμα χρήματος – τι μας περιμένει τώρα!

Την 1η Ιουλίου 2025, η νέα ευρωπαϊκή αρχή για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες AMLA (Anti-Money Laundering Authority) θα ξεκινήσει τη λειτουργία της, στέλνοντας έτσι το πρώτο μήνυμα για την ολοκληρωμένη εφαρμογή του πακέτου της ΕΕ για το ξέπλυμα χρήματος. Μεγαλόφωνος Χάουφε Αυτή η μεταρρύθμιση οδηγεί σε θεμελιώδη απόκλιση από τους εθνικούς νόμους, οι οποίοι καταργούνται σε μεγάλο βαθμό και αντικαθίστανται από έναν άμεσα εφαρμοστέο κανονισμό της ΕΕ. Η καρδιά αυτής της πρωτοβουλίας είναι ο κανονισμός της ΕΕ για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (Κανονισμός (ΕΕ) 2024/1624), ο οποίος θέτει το χρηματοπιστωτικό σύστημα στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Οι νέοι νόμοι υπόσχονται να αυξήσουν σημαντικά τις υποχρεώσεις δέουσας επιμέλειας για τις εταιρείες που επηρεάζονται από τους κανονισμούς. Πάνω απ 'όλα, οι τράπεζες, οι κτηματομεσίτες και άλλοι πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών θα πρέπει στο μέλλον να αναφέρουν ύποπτες δραστηριότητες απευθείας στα κεντρικά γραφεία αναφοράς (Μονάδες Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών, ΜΧΠ). Οι εξέχουσες καινοτομίες περιλαμβάνουν επίσης την εισαγωγή ενός κεντρικού λογαριασμού και ενός μητρώου ακινήτων, το οποίο θα καταγράφει όχι μόνο τους κανονικούς λογαριασμούς, αλλά και τους λογαριασμούς κρυπτογράφησης. Αναφέρθηκε σχετικά το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο.

Εκτεταμένες δεσμεύσεις και μέτρα

Η νέα ρύθμιση διευρύνει σημαντικά τον κύκλο των υπόχρεων να αποτρέψουν το ξέπλυμα μαύρου χρήματος. Εκτός από τις τράπεζες και τους διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων, οι ποδοσφαιρικοί σύλλογοι και οι πάροχοι υπηρεσιών κρυπτογραφικών περιουσιακών στοιχείων λογοδοτούν πλέον. Το ύψος των πληρωμών σε μετρητά περιορίζεται στις 10.000 ευρώ, ενώ για συναλλαγές άνω των 3.000 ευρώ απαιτείται ταυτότητα. Επιπλέον, όλες οι εθνικότητες ενός πελάτη πρέπει να καταγράφονται και οι απαιτήσεις δέουσας επιμέλειας πρέπει να ενισχυθούν σε περίπτωση αυξημένου κινδύνου.

Μια άλλη σημαντική καινοτομία αφορά τον προσδιορισμό των πραγματικών δικαιούχων. Στο μέλλον, οι εταιρείες και τα ιδρύματα θα πρέπει να συμμορφώνονται με ένα όριο 25% όσον αφορά την πραγματική ιδιοκτησία. Αυτό θα μπορούσε ακόμη και να μειωθεί στο 15% σε σενάρια υψηλού κινδύνου. Σε μια εποχή που οι απαιτήσεις για τις δομές συμμόρφωσης γίνονται όλο και πιο αυστηρές, οι επηρεαζόμενες εταιρείες πρέπει να διασφαλίζουν ότι οι διαδικασίες τεκμηρίωσης ενημερώνονται και ότι οι φορείς υποβολής εκθέσεων συμμορφώνονται με αυτές έγκαιρα. Από τις 10 Ιουλίου 2025, η πρόσβαση στα δεδομένα της πραγματικής ιδιοκτησίας θα είναι επίσης ανοιχτή σε άτομα με «νόμιμα συμφέροντα», κάτι που είναι σημαντικό όχι μόνο για τους επαγγελματίες των μέσων ενημέρωσης αλλά και για τις αρχές.

Η ανασυγκρότηση του ΑΜΛΑ

Η AMLA θα έχει έδρα στη Φρανκφούρτη επί του Μάιν και θα ενεργεί ως η κεντρική εποπτική αρχή. Τα καθήκοντά τους είναι ευρέως φάσματος: από την παρακολούθηση ριψοκίνδυνων χρηματοπιστωτικών εταιρειών έως την ανάλυση και τον συντονισμό εκθέσεων έως την άμεση εποπτεία εταιρειών με προφίλ υψηλού κινδύνου. Και εδώ, το νέο ρυθμιστικό περιβάλλον έχει επιτύχει πολλά. Εκτός από το δικαίωμα επιβολής προστίμων για παραβάσεις, η αρχή αναμένεται επίσης να υποβάλλει ετήσια έκθεση για τις δραστηριότητές της στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και το Συμβούλιο, όπως π.χ. eur-lex προειδοποίητος.

Συνοπτικά, αυτό σημαίνει μια εκτεταμένη μεταρρύθμιση που δεν χρησιμεύει μόνο στη σταθεροποίηση του χρηματοπιστωτικού συστήματος της ΕΕ, αλλά και στο να προσφέρει στους πολίτες περισσότερη διαφάνεια και ασφάλεια. Από τις 10 Ιουλίου 2027, οι περισσότερες αλλαγές πρέπει να έχουν ήδη εφαρμοστεί στις διαδικασίες της εταιρείας για να πληρούνται οι απαιτήσεις.