La UE introduce leyes estrictas contra el blanqueo de dinero: ¡lo que nos espera ahora!

La UE introduce leyes estrictas contra el blanqueo de dinero: ¡lo que nos espera ahora!

El 1 de julio de 2025, la nueva autoridad europea contra el blanqueo de dinero AMLA (Anti-Money Laundering Authority) comenzará a funcionar, enviando así la primera señal para la implementación integral del paquete de blanqueo de dinero de la UE. Alto Haufe Esta reforma conduce a un alejamiento fundamental de las leyes nacionales, que en gran medida son abolidas y reemplazadas por un reglamento de la UE directamente aplicable. El corazón de esta iniciativa es el Reglamento de la UE sobre blanqueo de capitales (Reglamento (UE) 2024/1624), que sitúa al sistema financiero en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Las nuevas leyes prometen aumentar significativamente las obligaciones de diligencia debida para las empresas afectadas por las regulaciones. Sobre todo, en el futuro los bancos, agentes inmobiliarios y otros proveedores de servicios financieros tendrán que informar de las actividades sospechosas directamente a las oficinas centrales de informes (Unidades de Inteligencia Financiera, UIF). Las innovaciones destacadas también incluyen la introducción de una cuenta central y un registro de bienes raíces, que registrará no solo las cuentas regulares, sino también las cuentas criptográficas. Informó sobre esto el parlamento europeo.

Compromisos y medidas ampliados

La nueva normativa amplía significativamente el círculo de personas obligadas a prevenir el blanqueo de capitales. Además de los bancos y los gestores de activos, ahora también deben rendir cuentas los clubes de fútbol y los proveedores de servicios de criptoactivos. El importe de los pagos en efectivo está limitado a 10.000 euros, mientras que las transacciones superiores a 3.000 euros requieren identificación. Además, deben registrarse todas las nacionalidades de un cliente y deben reforzarse los requisitos de diligencia debida en caso de mayor riesgo.

Otra innovación importante se refiere a la identificación de los beneficiarios finales. En el futuro, las empresas e instituciones tendrán que cumplir con un umbral del 25% en lo que respecta al beneficiario final. Esto podría incluso reducirse al 15% en escenarios de alto riesgo. En un momento en que los requisitos para las estructuras de cumplimiento son cada vez más estrictos, las empresas afectadas deben asegurarse de que sus procesos de documentación estén actualizados y que los órganos informantes los cumplan de manera oportuna. A partir del 10 de julio de 2025, el acceso a los datos sobre beneficiarios reales también estará abierto a personas con “intereses legítimos”, lo cual es importante no sólo para los profesionales de los medios sino también para las autoridades.

La reconstrucción de la AMLA

La AMLA tendrá su sede en Frankfurt am Main y actuará como autoridad supervisora ​​central. Sus tareas son muy variadas: desde el seguimiento de empresas financieras de riesgo hasta el análisis y coordinación de informes y la supervisión directa de empresas con perfiles de alto riesgo. También en este caso el nuevo entorno regulatorio ha logrado mucho. Además de tener el derecho de imponer multas por infracciones, también se espera que la autoridad informe anualmente sobre sus actividades al Parlamento Europeo y al Consejo, tales como eur-lex informado.

En resumen, esto significa una reforma de gran alcance que no sólo sirva para estabilizar el sistema financiero de la UE, sino también para ofrecer a los ciudadanos más transparencia y seguridad. A partir del 10 de julio de 2027, la mayoría de los cambios ya deben implementarse en los procesos de la empresa para cumplir con los requisitos.