EL kehtestab karmid rahapesuseadused – mis meid nüüd ees ootab!

EL kehtestab karmid rahapesuseadused – mis meid nüüd ees ootab!

1. juulil 2025 alustab tegevust uus Euroopa rahapesuvastane asutus AMLA (Anti-Money Laundering Authority), mis saadab sellega esimese signaali EL-i rahapesupaketi terviklikuks rakendamiseks. Valju Haufe See reform toob kaasa põhimõttelise kõrvalekaldumise siseriiklikest seadustest, mis suures osas tühistatakse ja asendatakse vahetult kohaldatava ELi määrusega. Selle algatuse tuumaks on ELi rahapesumäärus (määrus (EL) 2024/1624), mis seab finantssüsteemi rahapesu ja terrorismi rahastamise vastu võitlema.

Uued seadused lubavad oluliselt tõsta hoolsuskohustusi regulatsioonidest mõjutatud ettevõtetele. Eelkõige peavad pangad, kinnisvaramaaklerid ja muud finantsteenuste pakkujad edaspidi kahtlastest tegevustest teatama otse kesksetele aruandlusasutustele (finantsluureüksused, rahapesu andmebürood). Silmapaistvate uuenduste hulka kuulub ka keskse konto ja kinnisvararegistri kasutuselevõtt, mis hakkab registreerima mitte ainult tavakontosid, vaid ka krüptokontosid. Teatatud sellest Euroopa Parlamenti.

Laiendatud kohustused ja meetmed

Uus määrus laiendab oluliselt rahapesu tõkestamiseks kohustatud isikute ringi. Lisaks pankadele ja varahalduritele vastutavad nüüd ka jalgpalliklubid ja krüptovarateenuste pakkujad. Sularahamaksete summa on piiratud 10 000 euroga, üle 3000 euro suuruse tehingu puhul on vaja isikut tuvastada. Lisaks tuleb registreerida kõik kliendi rahvused ning suurenenud riski korral tuleb karmistada hoolsusnõudeid.

Teine oluline uuendus puudutab tegelike kasusaajate tuvastamist. Tulevikus peavad ettevõtted ja asutused tegeliku kasusaaja puhul järgima 25% künnist. Kõrge riskiga stsenaariumide korral võib seda isegi vähendada 15%-ni. Ajal, mil nõuetele vastavuse struktuuridele esitatavad nõuded karmistuvad, peavad mõjutatud ettevõtted tagama oma dokumentatsiooniprotsesside ajakohastamise ja aruandlusorganite õigeaegse järgimise. Alates 10. juulist 2025 on tegelike kasusaajate andmetele juurdepääs ka "õigustatud huvidega" isikutele, mis on oluline mitte ainult meediaspetsialistidele, vaid ka ametiasutustele.

AMLA rekonstrueerimine

AMLA asub Maini-äärses Frankfurdis ja hakkab tegutsema keskse järelevalveasutusena. Nende ülesanded on laiaulatuslikud: riskantsete finantsettevõtete jälgimisest kuni aruannete analüüsimise ja koordineerimiseni kuni kõrge riskiprofiiliga ettevõtete otsese järelevalveni. Ka siin on uus regulatiivne keskkond palju saavutanud. Lisaks õigusele määrata rikkumiste eest trahve, eeldatakse, et asutus annab igal aastal oma tegevusest aru Euroopa Parlamendile ja nõukogule, nt. eur-lex teavitatud.

Kokkuvõttes tähendab see kaugeleulatuvat reformi, mis mitte ainult ei aita stabiliseerida ELi finantssüsteemi, vaid pakub kodanikele ka suuremat läbipaistvust ja turvalisust. Alates 10. juulist 2027 tuleb enamik muudatusi nõuete täitmiseks ettevõtte protsessides juba kasutusele võtta.