EU ottaa käyttöön tiukkoja rahanpesulakeja – mikä meitä odottaa nyt!

EU ottaa käyttöön tiukkoja rahanpesulakeja – mikä meitä odottaa nyt!

Uusi eurooppalainen rahanpesun torjuntaviranomainen AMLA (Anti-Money Laundering Authority) aloittaa toimintansa 1.7.2025 ja lähettää siten ensimmäisen signaalin EU:n rahanpesupaketin kokonaisvaltaiselle toimeenpanolle. äänekäs Haufe Tämä uudistus johtaa perusteelliseen poikkeamiseen kansallisista laeista, jotka suurelta osin kumotaan ja korvataan suoraan sovellettavalla EU:n asetuksella. Aloitteen ydin on EU:n rahanpesuasetus (asetus (EU) 2024/1624), joka asettaa rahoitusjärjestelmän taistelemaan rahanpesua ja terrorismin rahoitusta vastaan.

Uudet lait lupaavat merkittävästi lisätä säännösten vaikutuspiiriin kuuluvien yritysten due diligence -velvoitteita. Ennen kaikkea pankkien, kiinteistönvälittäjien ja muiden rahoituspalvelujen tarjoajien on jatkossa ilmoitettava epäilyttävästä toiminnasta suoraan keskusraportointitoimistoille (Financial Intelligence Units, FIU). Näkyviin innovaatioihin lukeutuvat myös keskustili- ja kiinteistörekisterin käyttöönotto, joka tallentaa tavallisten tilien lisäksi myös kryptotilit. Raportoitu tästä Euroopan parlamentti.

Laajennetut sitoumukset ja toimenpiteet

Uusi asetus laajentaa merkittävästi rahanpesun estämisvelvollisten piiriä. Pankkien ja varainhoitajien lisäksi myös jalkapalloseurat ja kryptoomaisuuden palveluntarjoajat ovat nyt vastuussa. Käteismaksujen määrä on rajoitettu 10 000 euroon, kun taas yli 3 000 euron maksut vaativat henkilöllisyyden. Lisäksi asiakkaan kaikki kansallisuudet on kirjattava ja due diligence -vaatimuksia on tiukennettava riskin kasvaessa.

Toinen tärkeä innovaatio koskee tosiasiallisten omistajien tunnistamista. Tulevaisuudessa yritysten ja laitosten on noudatettava 25 prosentin kynnystä tosiasiallisen omistajan osalta. Tämä voitaisiin jopa vähentää 15 prosenttiin korkean riskin skenaarioissa. Aikana, jolloin vaatimustenmukaisuusrakenteita koskevat vaatimukset tiukeutuvat, yritysten on huolehdittava siitä, että niiden dokumentointiprosessit ovat ajan tasalla ja raportoivat tahot noudattavat niitä ajoissa. Heinäkuun 10. päivästä 2025 alkaen pääsy tosiasialliseen omistajatietoon on avoinna myös henkilöille, joilla on "oikeutettuja etuja", mikä on tärkeää paitsi media-alan ammattilaisille myös viranomaisille.

AMLA:n jälleenrakennus

AMLA tulee toimimaan Frankfurt am Mainissa ja toimii keskusvalvontaviranomaisena. Heidän tehtävänsä ovat laaja-alaisia: riskialttiiden rahoitusyritysten seurannasta raporttien analysointiin ja koordinointiin korkean riskiprofiilin yritysten suoraan valvontaan. Myös tässä uudessa sääntely-ympäristössä on saavutettu paljon. Sen lisäksi, että viranomaiselle annetaan oikeus määrätä rikkomuksista sakkoja, sen odotetaan myös raportoivan vuosittain toiminnastaan ​​Euroopan parlamentille ja neuvostolle, mm. eur-lex tiedotettu.

Yhteenvetona voidaan todeta, että tämä tarkoittaa kauaskantoista uudistusta, joka ei ainoastaan ​​​​vakauta EU:n rahoitusjärjestelmää, vaan myös lisää kansalaisille avoimuutta ja turvallisuutta. 10.7.2027 alkaen useimmat muutokset on jo otettava käyttöön yrityksen prosesseissa vaatimusten täyttämiseksi.