L’UE introduit des lois strictes contre le blanchiment d’argent – ​​ce qui nous attend maintenant !

L’UE introduit des lois strictes contre le blanchiment d’argent – ​​ce qui nous attend maintenant !

Le 1er juillet 2025, la nouvelle autorité européenne de lutte contre le blanchiment d'argent, l'AMLA (Anti-Money Laundering Authority), entrera en activité, envoyant ainsi le premier signal pour la mise en œuvre globale du paquet européen contre le blanchiment d'argent. Fort Haufe Cette réforme conduit à une rupture fondamentale avec les lois nationales, qui sont en grande partie abolies et remplacées par une réglementation européenne directement applicable. Le cœur de cette initiative est le règlement de l’UE sur le blanchiment d’argent (Règlement (UE) 2024/1624), qui place le système financier dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Les nouvelles lois promettent d’augmenter considérablement les obligations de diligence raisonnable pour les entreprises concernées par la réglementation. Surtout, les banques, les agents immobiliers et autres prestataires de services financiers devront désormais signaler les activités suspectes directement aux bureaux centraux de reporting (Financial Intelligence Units, CRF). Les innovations marquantes incluent également l’introduction d’un compte central et d’un registre immobilier, qui enregistreront non seulement les comptes réguliers, mais également les comptes cryptographiques. Signalé à ce sujet le Parlement européen.

Engagements et mesures prolongés

La nouvelle réglementation élargit considérablement le cercle des personnes tenues de prévenir le blanchiment d'argent. Outre les banques et les gestionnaires d’actifs, les clubs de football et les prestataires de services d’actifs cryptographiques sont désormais également tenus pour responsables. Le montant des paiements en espèces est limité à 10 000 euros, tandis que les transactions supérieures à 3 000 euros nécessitent une pièce d'identité. De plus, toutes les nationalités d'un client doivent être enregistrées et les exigences de diligence raisonnable doivent être renforcées en cas de risque accru.

Une autre innovation importante concerne l’identification des bénéficiaires effectifs. À l’avenir, les entreprises et les institutions devront respecter un seuil de 25 % en matière de propriété effective. Ce pourcentage pourrait même être réduit à 15 % dans des scénarios à haut risque. À l’heure où les exigences en matière de structures de conformité deviennent de plus en plus strictes, les entreprises concernées doivent veiller à ce que leurs processus documentaires soient actualisés et à ce que les organismes déclarants s’y conforment en temps opportun. À partir du 10 juillet 2025, l’accès aux données sur les bénéficiaires effectifs sera également ouvert aux personnes ayant des « intérêts légitimes », ce qui est important non seulement pour les professionnels des médias mais aussi pour les autorités.

La reconstruction de l'AMLA

L'AMLA aura son siège à Francfort-sur-le-Main et fera office d'autorité centrale de surveillance. Leurs tâches sont variées : de la surveillance des sociétés financières à risque à l'analyse et à la coordination des rapports jusqu'à la surveillance directe des entreprises présentant un profil de risque élevé. Ici aussi, le nouvel environnement réglementaire a permis de réaliser de nombreux progrès. En plus d'avoir le droit d'imposer des amendes en cas de violation, l'autorité est également censée rendre compte chaque année de ses activités au Parlement européen et au Conseil, comme eur-lex informé.

En résumé, cela signifie une réforme de grande envergure qui servira non seulement à stabiliser le système financier de l'UE, mais également à offrir aux citoyens plus de transparence et de sécurité. Depuis le 10 juillet 2027, la plupart des changements doivent déjà être mis en œuvre dans les processus de l'entreprise pour répondre aux exigences.