EU uvodi stroge zakone o pranju novca – što nas sada čeka!

EU uvodi stroge zakone o pranju novca – što nas sada čeka!

Dana 1. srpnja 2025. počinje s radom novo europsko tijelo za sprječavanje pranja novca AMLA (Anti-Money Laundering Authority), čime je poslat prvi signal za sveobuhvatnu provedbu EU paketa za pranje novca. Glasno Haufe Ova reforma dovodi do temeljnog odstupanja od nacionalnih zakona, koji su u velikoj mjeri ukinuti i zamijenjeni izravno primjenjivom regulativom EU. Srž ove inicijative je Uredba EU-a o pranju novca (Uredba (EU) 2024/1624), koja stavlja financijski sustav u borbu protiv pranja novca i financiranja terorizma.

Novi zakoni obećavaju značajno povećanje obveza dubinske analize za tvrtke na koje se ti propisi odnose. Iznad svega, banke, agenti za nekretnine i drugi pružatelji financijskih usluga ubuduće će morati prijaviti sumnjive aktivnosti izravno središnjim uredima za prijavu (Financial Intelligence Units, FIU). Među istaknutim novinama je i uvođenje središnjeg računa i registra nekretnina, koji će pored redovnih računa evidentirati i kripto račune. Izvijestio o ovome Europski parlament.

Proširene obveze i mjere

Novim propisom značajno se proširuje krug obveznika sprječavanja pranja novca. Osim banaka i upravitelja imovinom, nogometni klubovi i pružatelji usluga kripto imovine sada se također smatraju odgovornima. Iznos plaćanja u gotovini ograničen je na 10.000 eura, dok je za transakcije iznad 3.000 eura potrebna identifikacija. Osim toga, moraju se evidentirati sve nacionalnosti klijenta i moraju se pojačati zahtjevi dubinske analize u slučaju povećanog rizika.

Druga važna novost odnosi se na identifikaciju stvarnih vlasnika. Ubuduće će tvrtke i institucije morati poštovati prag od 25% kada je riječ o stvarnom vlasništvu. To bi se čak moglo smanjiti na 15% u visokorizičnim scenarijima. U vrijeme kada zahtjevi za strukturama usklađenosti postaju sve stroži, pogođene tvrtke moraju osigurati da su njihovi procesi dokumentacije ažurirani i da ih tijela za izvješćivanje pravovremeno poštuju. Od 10. srpnja 2025. pristup podacima o stvarnom vlasništvu bit će otvoren i za osobe s “legitimnim interesima”, što je važno ne samo za medijske profesionalce, već i za vlasti.

Rekonstrukcija AMLA

AMLA će imati sjedište u Frankfurtu na Majni i djelovat će kao središnje nadzorno tijelo. Njihovi su zadaci široki: od praćenja rizičnih financijskih tvrtki preko analize i koordinacije izvješća do izravnog nadzora tvrtki s visokorizičnim profilima. I tu je novo regulatorno okruženje postiglo puno. Osim što ima pravo izricanja novčanih kazni za prekršaje, od tijela se također očekuje da godišnje izvješćuje Europski parlament i Vijeće o svojim aktivnostima, kao što su npr. eur-lex informiran.

Ukratko, to znači dalekosežnu reformu koja ne služi samo stabilizaciji financijskog sustava EU-a, već i ponudi građanima veću transparentnost i sigurnost. Od 10. srpnja 2027. većina promjena već mora biti implementirana u procese tvrtke kako bi se ispunili zahtjevi.