Szigorú pénzmosási törvényeket vezet be az EU – mi vár most ránk!

Szigorú pénzmosási törvényeket vezet be az EU – mi vár most ránk!

2025. július 1-jén kezdi meg működését az új európai pénzmosás ellenes hatóság, az AMLA (Anti-Money Laundering Authority), ezzel küldve az első jelzést az uniós pénzmosási csomag átfogó végrehajtásához. Hangos Haufe Ez a reform alapvető eltéréshez vezet a nemzeti jogszabályoktól, amelyeket nagyrészt eltörölnek, és helyükre egy közvetlenül alkalmazandó uniós szabályozás lép. A kezdeményezés középpontjában az EU pénzmosásról szóló rendelete (EU) 2024/1624 rendelet áll, amely a pénzügyi rendszert a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelembe helyezi.

Az új törvények azt ígérik, hogy a szabályozás által érintett cégek átvilágítási kötelezettségei jelentősen megnőnek. Mindenekelőtt a bankoknak, ingatlanügynököknek és egyéb pénzügyi szolgáltatóknak a jövőben közvetlenül a központi jelentéstevő irodáknak (Pénzügyi Intelligencia Egységek, FIU-k) kell jelenteniük a gyanús tevékenységeket. A kiemelt újítások közé tartozik a központi számla- és ingatlannyilvántartás bevezetése is, amely nemcsak a normál számlákat, hanem a kriptoszámlákat is rögzíti majd. Erről beszámolt az Európai Parlament.

Kiterjesztett kötelezettségvállalások és intézkedések

Az új szabályozás jelentősen bővíti a pénzmosás megakadályozására kötelezettek körét. A bankok és vagyonkezelők mellett a futballklubok és a kriptoeszköz-szolgáltatók is felelősségre vonhatók. A készpénzes fizetés összege 10 000 euróban van korlátozva, a 3 000 euró feletti tranzakciók esetén pedig azonosítás szükséges. Ezen túlmenően az ügyfelek minden állampolgárságát rögzíteni kell, és fokozott kockázat esetén szigorítani kell az átvilágítási követelményeket.

Egy másik fontos újítás a tényleges tulajdonosok azonosítása. A jövőben a vállalatoknak és intézményeknek 25%-os küszöbértéket kell betartaniuk, ha tényleges tulajdonosról van szó. Ez magas kockázatú forgatókönyvek esetén akár 15%-ra is csökkenthető. A megfelelőségi struktúrákkal szemben támasztott követelmények egyre szigorodó időszakában az érintett vállalatoknak gondoskodniuk kell dokumentációs folyamataik naprakésszé tételéről, és a jelentéstevő szervek időben történő betartásáról. 2025. július 10-től a tényleges tulajdonosi adatokhoz a „jogos érdekeltségű” személyek is hozzáférhetnek, ami nemcsak a médiaszakemberek, hanem a hatóságok számára is fontos.

Az AMLA rekonstrukciója

Az AMLA székhelye Frankfurt am Mainban lesz, és központi felügyeleti hatóságként fog működni. Feladataik szerteágazóak: a kockázatos pénzügyi cégek figyelésétől a jelentések elemzésén és koordinálásán át a magas kockázati profilú cégek közvetlen felügyeletéig. Az új szabályozási környezet itt is sokat ért el. A szabálysértési bírság kiszabásának joga mellett a hatóságtól elvárják, hogy tevékenységéről évente beszámoljon az Európai Parlamentnek és a Tanácsnak, mint pl. eur-lex tájékozott.

Összefoglalva ez egy olyan nagy horderejű reformot jelent, amely nemcsak az EU pénzügyi rendszerének stabilizálását szolgálja, hanem nagyobb átláthatóságot és biztonságot is kínál a polgárok számára. 2027. július 10-től a legtöbb változtatást már be kell vezetni a vállalati folyamatokban, hogy megfeleljenek a követelményeknek.