L’UE introduce severe leggi sul riciclaggio di denaro: cosa ci aspetta ora!

L’UE introduce severe leggi sul riciclaggio di denaro: cosa ci aspetta ora!

Il 1 luglio 2025 entrerà in funzione la nuova Autorità europea antiriciclaggio AMLA (Autorità Antiriciclaggio), inviando così il primo segnale per l’attuazione complessiva del pacchetto antiriciclaggio dell’UE. Forte Haufe Questa riforma comporta un allontanamento fondamentale dalle leggi nazionali, che vengono in gran parte abolite e sostituite da un regolamento UE direttamente applicabile. Il cuore di questa iniziativa è il Regolamento UE sul riciclaggio di denaro (Regolamento (UE) 2024/1624), che mette il sistema finanziario nella lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.

Le nuove leggi promettono di aumentare significativamente gli obblighi di due diligence per le aziende interessate dalla normativa. In futuro, soprattutto le banche, gli agenti immobiliari e gli altri fornitori di servizi finanziari dovranno segnalare le attività sospette direttamente agli uffici centrali di comunicazione (Financial Intelligence Unit, FIU). Tra le novità più importanti figura anche l’introduzione di un conto centrale e di un registro immobiliare, che registrerà non solo i conti normali, ma anche i conti crittografici. Segnalato su questo il Parlamento europeo.

Impegni e misure ampliati

La nuova normativa amplia notevolmente la cerchia dei soggetti obbligati a prevenire il riciclaggio di denaro. Oltre alle banche e ai gestori patrimoniali, ora sono ritenuti responsabili anche i club calcistici e i fornitori di servizi di criptovaluta. L'importo dei pagamenti in contanti è limitato a 10.000 euro, mentre le transazioni superiori a 3.000 euro richiedono l'identificazione. Inoltre, tutte le nazionalità di un cliente devono essere registrate e gli obblighi di due diligence devono essere rafforzati in caso di aumento del rischio.

Un'altra importante innovazione riguarda l'identificazione dei titolari effettivi. In futuro le aziende e le istituzioni dovranno rispettare una soglia del 25% per quanto riguarda la proprietà effettiva. In scenari ad alto rischio questa percentuale potrebbe addirittura ridursi al 15%. In un momento in cui i requisiti per le strutture di compliance diventano sempre più severi, le aziende interessate devono garantire che i loro processi di documentazione siano aggiornati e che gli organi segnalanti li rispettino in modo tempestivo. Dal 10 luglio 2025 l’accesso ai dati sulla titolarità effettiva sarà aperto anche alle persone con “interessi legittimi”, il che è importante non solo per i professionisti dei media ma anche per le autorità.

La ricostruzione della LRD

La LRD avrà sede a Francoforte sul Meno e fungerà da autorità centrale di vigilanza. I loro compiti sono di ampia portata: dal monitoraggio delle società finanziarie a rischio all'analisi e al coordinamento dei rapporti fino alla supervisione diretta delle società ad alto profilo di rischio. Anche in questo caso il nuovo contesto normativo ha ottenuto molto. Oltre ad avere il diritto di imporre sanzioni per le violazioni, l'autorità dovrebbe anche riferire annualmente al Parlamento europeo e al Consiglio sulle sue attività, ad esempio eur-lex informato.

In sintesi, ciò significa una riforma di vasta portata che non serve solo a stabilizzare il sistema finanziario dell’UE, ma anche a offrire ai cittadini maggiore trasparenza e sicurezza. A partire dal 10 luglio 2027, la maggior parte dei cambiamenti dovrà già essere implementata nei processi aziendali per soddisfare i requisiti.