UE wprowadza rygorystyczne przepisy dotyczące prania pieniędzy – co nas teraz czeka!

UE wprowadza rygorystyczne przepisy dotyczące prania pieniędzy – co nas teraz czeka!

1 lipca 2025 roku rozpocznie działalność nowy europejski organ ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy AMLA (Anti-Money Laundering Authority), wysyłając tym samym pierwszy sygnał do kompleksowego wdrożenia unijnego pakietu przeciwdziałającego praniu pieniędzy. Głośny Haufe Reforma ta prowadzi do zasadniczego odejścia od przepisów krajowych, które w dużej mierze zostają zniesione i zastąpione bezpośrednio obowiązującym rozporządzeniem unijnym. Sercem tej inicjatywy jest rozporządzenie UE w sprawie prania pieniędzy (rozporządzenie (UE) 2024/1624), które włącza system finansowy w walkę z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu.

Nowe przepisy obiecują znacząco zwiększyć obowiązki należytej staranności dla spółek, których dotyczą regulacje. Przede wszystkim banki, agenci nieruchomości i inni dostawcy usług finansowych będą w przyszłości musieli zgłaszać podejrzane działania bezpośrednio do centralnych biur sprawozdawczych (jednostek analityki finansowej, FIU). Do znaczących innowacji należy także wprowadzenie centralnego konta i rejestru nieruchomości, w którym będą rejestrowane nie tylko rachunki zwykłe, ale także konta kryptograficzne. Zgłoszono to Parlament Europejski.

Rozszerzone zobowiązania i środki

Nowa regulacja znacząco poszerza krąg podmiotów zobowiązanych do przeciwdziałania praniu pieniędzy. Oprócz banków i zarządzających aktywami, odpowiedzialność ponoszą teraz także kluby piłkarskie i dostawcy usług związanych z aktywami kryptograficznymi. Kwota wpłat gotówkowych ograniczona jest do 10 000 euro, natomiast transakcje powyżej 3 000 euro wymagają identyfikacji. Ponadto należy zarejestrować wszystkie narodowości klienta, a w przypadku zwiększonego ryzyka należy zaostrzyć wymogi dotyczące należytej staranności.

Kolejna ważna innowacja dotyczy identyfikacji beneficjentów rzeczywistych. W przyszłości przedsiębiorstwa i instytucje będą musiały przestrzegać progu 25% w przypadku beneficjentów rzeczywistych. W scenariuszach wysokiego ryzyka odsetek ten może zostać obniżony nawet do 15%. W czasach, gdy wymagania dotyczące struktur zapewnienia zgodności stają się coraz bardziej rygorystyczne, dotknięte przedsiębiorstwa muszą zapewnić aktualizację swoich procesów dokumentacyjnych i terminowe ich przestrzeganie przez organy sprawozdawcze. Od 10 lipca 2025 r. dostęp do danych o beneficjentach rzeczywistych będą miały także osoby posiadające „uzasadnione interesy”, co jest istotne nie tylko dla pracowników mediów, ale także dla władz.

Rekonstrukcja AMLA

Siedziba AMLA będzie znajdować się we Frankfurcie nad Menem i będzie pełnić funkcję centralnego organu nadzorczego. Ich zadania są szerokie: od monitorowania ryzykownych spółek finansowych, poprzez analizę i koordynację raportów, po bezpośredni nadzór nad spółkami o wysokim profilu ryzyka. Również tutaj nowe otoczenie regulacyjne wiele osiągnęło. Oprócz prawa do nakładania kar finansowych za naruszenia oczekuje się, że organ ten będzie również składał Parlamentowi Europejskiemu i Radzie coroczne sprawozdania ze swojej działalności, obejmujące m.in. eur-lex powiadomiony.

Podsumowując, oznacza to daleko idącą reformę, która nie tylko służy stabilizacji systemu finansowego UE, ale także zapewnia obywatelom większą przejrzystość i bezpieczeństwo. Od 10 lipca 2027 większość zmian musi już zostać wdrożona w procesach firmowych, aby spełnić wymagania.