A UE introduz leis rigorosas sobre branqueamento de capitais – o que nos espera agora!

A UE introduz leis rigorosas sobre branqueamento de capitais – o que nos espera agora!

Em 1 de julho de 2025, a nova autoridade europeia contra o branqueamento de capitais AMLA (Autoridade Anti-Lavagem de Capitais) iniciará as suas operações, enviando assim o primeiro sinal para a implementação abrangente do pacote de branqueamento de capitais da UE. Alto Alto Esta reforma conduz a um afastamento fundamental das leis nacionais, que são em grande parte abolidas e substituídas por um regulamento da UE diretamente aplicável. O cerne desta iniciativa é o Regulamento da UE sobre Branqueamento de Capitais (Regulamento (UE) 2024/1624), que coloca o sistema financeiro na luta contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo.

As novas leis prometem aumentar significativamente as obrigações de devida diligência para as empresas afetadas pelas regulamentações. Acima de tudo, os bancos, os agentes imobiliários e outros prestadores de serviços financeiros terão, no futuro, de comunicar atividades suspeitas diretamente aos gabinetes centrais de informação (Unidades de Informação Financeira, UIF). As inovações proeminentes também incluem a introdução de uma conta central e de um registro imobiliário, que registrará não apenas contas regulares, mas também contas criptográficas. Relatado sobre isso o Parlamento Europeu.

Compromissos e medidas alargados

O novo regulamento expande significativamente o círculo daqueles que são obrigados a prevenir o branqueamento de capitais. Além dos bancos e gestores de ativos, os clubes de futebol e os prestadores de serviços de criptoativos também são agora responsabilizados. O valor dos pagamentos em dinheiro está limitado a 10.000 euros, enquanto as transações superiores a 3.000 euros requerem identificação. Além disso, todas as nacionalidades de um cliente devem ser registadas e os requisitos de devida diligência devem ser reforçados em caso de risco aumentado.

Outra inovação importante diz respeito à identificação dos beneficiários efetivos. No futuro, as empresas e instituições terão de cumprir um limite de 25% no que diz respeito à propriedade beneficiária. Isto poderia até ser reduzido para 15% em cenários de alto risco. Numa altura em que os requisitos para estruturas de conformidade se tornam cada vez mais rigorosos, as empresas afetadas devem garantir que os seus processos de documentação estão atualizados e que os órgãos relatores os cumprem em tempo útil. A partir de 10 de julho de 2025, o acesso aos dados sobre os beneficiários efetivos também estará aberto a pessoas com “interesses legítimos”, o que é importante não só para os profissionais da comunicação social, mas também para as autoridades.

A reconstrução da AMLA

A AMLA terá sede em Frankfurt am Main e atuará como autoridade central de supervisão. As suas tarefas são abrangentes: desde a monitorização de empresas financeiras de risco até à análise e coordenação de relatórios e à supervisão direta de empresas com perfis de alto risco. Também aqui o novo ambiente regulamentar conseguiu muito. Além de ter o direito de impor multas por violações, espera-se também que a autoridade apresente relatórios anuais sobre as suas actividades ao Parlamento Europeu e ao Conselho, tais como eur-lex informado.

Em resumo, isto significa uma reforma de grande alcance que não só serve para estabilizar o sistema financeiro da UE, mas também para oferecer aos cidadãos mais transparência e segurança. A partir de 10 de julho de 2027, a maioria das mudanças já deverá estar implementada nos processos da empresa para atender aos requisitos.