UE introduce legi stricte privind spălarea banilor – ce ne așteaptă acum!

UE introduce legi stricte privind spălarea banilor – ce ne așteaptă acum!

La 1 iulie 2025, noua autoritate europeană de combatere a spălării banilor AMLA (Autoritatea Anti-Spălarea Banilor) va începe operațiunile, trimițând astfel primul semnal pentru implementarea cuprinzătoare a pachetului UE de spălare a banilor. Tare Haufe Această reformă duce la o abatere fundamentală de la legile naționale, care sunt în mare parte abolite și înlocuite cu un regulament UE direct aplicabil. Inima acestei inițiative este Regulamentul UE privind spălarea banilor (Regulamentul (UE) 2024/1624), care pune sistemul financiar în lupta împotriva spălării banilor și finanțării terorismului.

Noile legi promit să mărească semnificativ obligațiile de due diligence pentru companiile afectate de reglementări. Mai presus de toate, băncile, agenții imobiliari și alți furnizori de servicii financiare vor trebui în viitor să raporteze activitățile suspecte direct birourilor centrale de raportare (Unități de Informații Financiare, FIU). Inovațiile proeminente includ și introducerea unui cont central și a unui registru imobiliar, care va înregistra nu numai conturile obișnuite, ci și conturile cripto. Raportat despre asta Parlamentul European.

Angajamente și măsuri extinse

Noua reglementare extinde semnificativ cercul celor obligați să prevină spălarea banilor. Pe lângă bănci și administratorii de active, cluburile de fotbal și furnizorii de servicii de cripto active sunt acum trași la răspundere. Suma plăților în numerar este limitată la 10.000 de euro, în timp ce tranzacțiile de peste 3.000 de euro necesită identificare. În plus, toate naționalitățile unui client trebuie să fie înregistrate și cerințele de due diligence trebuie consolidate în cazul unui risc crescut.

O altă inovație importantă se referă la identificarea beneficiarilor efectivi. Pe viitor, companiile și instituțiile vor trebui să respecte un prag de 25% atunci când vine vorba de proprietatea efectivă. Acest lucru ar putea fi chiar redus la 15% în scenariile cu risc ridicat. Într-un moment în care cerințele pentru structurile de conformitate devin din ce în ce mai stricte, companiile afectate trebuie să se asigure că procesele lor de documentare sunt actualizate și că organismele de raportare le respectă în timp util. Din 10 iulie 2025, accesul la datele beneficiarilor efectivi va fi deschis și persoanelor cu „interese legitime”, ceea ce este important nu numai pentru profesioniștii din media, ci și pentru autorități.

Reconstituirea AMLA

AMLA va avea sediul la Frankfurt pe Main și va acționa ca autoritate centrală de supraveghere. Sarcinile lor sunt variate: de la monitorizarea companiilor financiare riscante la analiza și coordonarea rapoartelor până la supravegherea directă a companiilor cu profiluri de risc ridicat. Și aici, noul mediu de reglementare a realizat multe. Pe lângă faptul că i se acordă dreptul de a impune amenzi pentru încălcări, este de așteptat ca autoritatea să raporteze anual Parlamentului European și Consiliului cu privire la activitățile sale, cum ar fi eur-lex informat.

Pe scurt, aceasta înseamnă o reformă de anvergură care nu servește doar la stabilizarea sistemului financiar al UE, ci și pentru a oferi cetățenilor mai multă transparență și securitate. Începând cu 10 iulie 2027, majoritatea modificărilor trebuie deja implementate în procesele companiei pentru a îndeplini cerințele.