EÚ zavádza prísne zákony o praní špinavých peňazí – čo nás teraz čaká!

EÚ zavádza prísne zákony o praní špinavých peňazí – čo nás teraz čaká!

1. júla 2025 začne svoju činnosť nový európsky orgán pre boj proti praniu špinavých peňazí AMLA (Anti-Money Laundering Authority), čím vyšle prvý signál na komplexnú implementáciu balíka EÚ na boj proti praniu špinavých peňazí. nahlas Haufe Táto reforma vedie k zásadnému odklonu od vnútroštátnych zákonov, ktoré sú z veľkej časti zrušené a nahradené priamo uplatniteľným nariadením EÚ. Srdcom tejto iniciatívy je nariadenie EÚ o praní špinavých peňazí (nariadenie (EÚ) 2024/1624), ktoré stavia finančný systém do boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu.

Nové zákony sľubujú výrazné zvýšenie povinností súvisiacich s povinnou starostlivosťou pre spoločnosti, ktorých sa predpisy dotýkajú. Predovšetkým banky, realitní agenti a iní poskytovatelia finančných služieb budú musieť v budúcnosti hlásiť podozrivé aktivity priamo centrálnym ohlasovacím úradom (Finančné spravodajské jednotky, FIU). Medzi prominentné novinky patrí aj zavedenie centrálneho registra účtov a nehnuteľností, ktorý bude evidovať nielen bežné účty, ale aj kryptoúčty. Informovali o tom Európskeho parlamentu.

Rozšírené záväzky a opatrenia

Nová úprava výrazne rozširuje okruh osôb povinných predchádzať praniu špinavých peňazí. Okrem bánk a správcov aktív sú teraz zodpovedné aj futbalové kluby a poskytovatelia služieb kryptoaktív. Výška hotovostných platieb je obmedzená na 10 000 eur, pri transakciách nad 3 000 eur je potrebná identifikácia. Okrem toho musia byť zaznamenané všetky národnosti zákazníka a v prípade zvýšeného rizika sa musia posilniť požiadavky na náležitú starostlivosť.

Ďalšia dôležitá novinka sa týka identifikácie skutočných vlastníkov. V budúcnosti budú musieť spoločnosti a inštitúcie dodržiavať prahovú hodnotu 25 %, pokiaľ ide o skutočné vlastníctvo. Vo vysokorizikových scenároch by sa to mohlo dokonca znížiť na 15 %. V čase, keď sú požiadavky na štruktúry súladu čoraz prísnejšie, musia dotknuté spoločnosti zabezpečiť, aby sa ich procesy dokumentácie aktualizovali a aby ich ohlasovacie orgány včas dodržiavali. Od 10. júla 2025 budú mať prístup k údajom o skutočnom vlastníctve aj osoby s „oprávnenými záujmami“, čo je dôležité nielen pre odborníkov z oblasti médií, ale aj pre úrady.

Rekonštrukcia AMLA

AMLA bude sídliť vo Frankfurte nad Mohanom a bude pôsobiť ako centrálny dozorný orgán. Ich úlohy sú široké: od monitorovania rizikových finančných spoločností cez analýzu a koordináciu správ až po priamy dohľad nad spoločnosťami s vysokým rizikovým profilom. Aj tu sa novým regulačným prostredím veľa dosiahlo. Okrem toho, že orgán má právo ukladať pokuty za porušenia, očakáva sa, že bude každoročne podávať správy o svojej činnosti Európskemu parlamentu a Rade, ako napr. eur-lex informovaný.

V súhrne to znamená ďalekosiahlu reformu, ktorá slúži nielen na stabilizáciu finančného systému EÚ, ale ponúka občanom aj väčšiu transparentnosť a bezpečnosť. Od 10. júla 2027 už musí byť väčšina zmien implementovaná do firemných procesov, aby boli splnené požiadavky.