EU uvaja stroge zakone o pranju denarja – kaj nas čaka zdaj!

EU uvaja stroge zakone o pranju denarja – kaj nas čaka zdaj!

S 1. julijem 2025 bo začela delovati nova evropska agencija za boj proti pranju denarja AMLA (Anti-Money Laundering Authority) in s tem poslala prvi signal za celovito implementacijo paketa EU o pranju denarja. Glasno Haufe Ta reforma vodi v temeljni odmik od nacionalnih zakonov, ki so večinoma odpravljeni in nadomeščeni z neposredno veljavno uredbo EU. Srce te pobude je uredba EU o pranju denarja (Uredba (EU) 2024/1624), ki postavlja finančni sistem v boj proti pranju denarja in financiranju terorizma.

Novi zakoni obljubljajo znatno povečanje obveznosti skrbnega pregleda za podjetja, ki jih zadevajo predpisi. Predvsem bodo morale banke, nepremičninski posredniki in drugi ponudniki finančnih storitev v prihodnje sumljive dejavnosti prijaviti neposredno centralnim uradom za poročanje (Financial Intelligence Units, FIU). Med vidnejšimi novostmi je tudi uvedba centralnega registra računov in nepremičnin, ki bo poleg rednih računov evidentiral tudi kripto račune. Poročali o tem Evropski parlament.

Razširjene zaveze in ukrepi

Nova ureditev bistveno širi krog zavezancev za preprečevanje pranja denarja. Poleg bank in upravljavcev premoženja so zdaj odgovorni tudi nogometni klubi in ponudniki storitev kripto sredstev. Znesek gotovinskega plačila je omejen na 10.000 evrov, transakcije nad 3.000 evrov pa zahtevajo identifikacijo. Poleg tega je treba zabeležiti vse narodnosti stranke in okrepiti zahteve glede potrebne skrbnosti v primeru povečanega tveganja.

Druga pomembna novost se nanaša na identifikacijo dejanskih lastnikov. V prihodnje bodo morala podjetja in ustanove izpolnjevati 25-odstotni prag dejanskega lastništva. To bi lahko zmanjšali celo na 15 % v scenarijih z visokim tveganjem. V času, ko postajajo zahteve glede struktur skladnosti vse strožje, morajo prizadeta podjetja zagotoviti, da so njihovi procesi dokumentacije posodobljeni in da jih organi za poročanje pravočasno upoštevajo. Od 10. julija 2025 bo dostop do podatkov o dejanskem lastništvu na voljo tudi osebam z »legitimnimi interesi«, kar je pomembno ne le za medijske strokovnjake, temveč tudi za organe.

Rekonstrukcija AMLA

AMLA bo imela sedež v Frankfurtu na Majni in bo delovala kot osrednji nadzorni organ. Njihove naloge so široke: od spremljanja tveganih finančnih družb prek analize in usklajevanja poročil do neposrednega nadzora podjetij z visokim profilom tveganja. Tudi tu je novo zakonodajno okolje doseglo veliko. Poleg tega, da ima organ pravico nalagati globe za kršitve, naj bi organ tudi letno poročal o svojih dejavnostih Evropskemu parlamentu in Svetu, kot npr. eur-lex obveščeni.

Če povzamemo, to pomeni daljnosežno reformo, ki ne služi le stabilizaciji finančnega sistema EU, ampak državljanom nudi tudi večjo preglednost in varnost. Od 10. julija 2027 mora biti večina sprememb že uvedena v procese podjetja, da bi izpolnili zahteve.