EU inför strikta lagar om penningtvätt – vad som väntar oss nu!

EU inför strikta lagar om penningtvätt – vad som väntar oss nu!

Den 1 juli 2025 inleder den nya europeiska antipenningtvättsmyndigheten AMLA (Anti-Money Laundering Authority) sin verksamhet och sänder därmed den första signalen för ett omfattande genomförande av EU:s penningtvättspaket. Högt Haufe Denna reform leder till ett grundläggande avsteg från nationella lagar, som i stort sett avskaffas och ersätts av en direkt tillämplig EU-förordning. Hjärtat i detta initiativ är EU:s penningtvättsförordning (förordning (EU) 2024/1624), som sätter det finansiella systemet i kampen mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

De nya lagarna lovar att avsevärt öka due diligence-skyldigheten för företag som berörs av regelverket. Framför allt kommer banker, fastighetsmäklare och andra finansiella tjänsteleverantörer framöver att behöva rapportera misstänkta aktiviteter direkt till de centrala rapporteringskontoren (Financial Intelligence Units, FIU). De framträdande innovationerna inkluderar också införandet av ett centralt konto- och fastighetsregister, som kommer att registrera inte bara vanliga konton, utan även kryptokonton. Rapporterade om detta Europaparlamentet.

Utökade åtaganden och åtgärder

Den nya förordningen utökar avsevärt kretsen av dem som är skyldiga att förhindra penningtvätt. Förutom banker och kapitalförvaltare hålls nu också fotbollsklubbar och leverantörer av kryptotillgångar ansvariga. Mängden kontantbetalningar är begränsad till 10 000 euro, medan transaktioner över 3 000 euro kräver identifiering. Dessutom ska alla nationaliteter hos en kund registreras och kraven på due diligence ska skärpas vid ökad risk.

En annan viktig innovation gäller identifieringen av verkliga ägare. I framtiden kommer företag och institutioner att behöva hålla sig till ett tröskelvärde på 25 % när det kommer till verkligt ägande. Detta skulle till och med kunna minskas till 15 % i högriskscenarier. I en tid då kraven på efterlevnadsstrukturer blir allt hårdare måste berörda företag se till att deras dokumentationsprocesser uppdateras och att rapporterande organ efterlever dem i tid. Från och med den 10 juli 2025 kommer tillgången till verklig äganderättsdata även att vara öppen för personer med ”legitima intressen”, vilket är viktigt inte bara för mediaproffs utan även för myndigheter.

Återuppbyggnaden av AMLA

AMLA kommer att ha sitt säte i Frankfurt am Main och kommer att fungera som central tillsynsmyndighet. Deras uppgifter är omfattande: från att övervaka riskfyllda finansiella företag till att analysera och samordna rapporter till direkt tillsyn av företag med hög riskprofil. Även här har det nya regelverket åstadkommit mycket. Utöver att ges rätt att utdöma böter för överträdelser förväntas myndigheten även årligen rapportera om sin verksamhet till Europaparlamentet och rådet, som t.ex. eur-lex informerad.

Sammanfattningsvis innebär detta en långtgående reform som inte bara tjänar till att stabilisera EU:s finansiella system, utan också för att erbjuda medborgarna mer insyn och säkerhet. Från och med den 10 juli 2027 måste de flesta förändringar redan vara implementerade i företagets processer för att uppfylla kraven.